BANCARROTA EN PENSILVANIA Un Nuevo Comienzo. Orientación Real. Un Camino Hacia Adelante.
Enfrentar deudas abrumadoras en Pensilvania es estresante — pero tiene opciones legales. En Cardenas Law Firm LLC, ayudamos a personas y familias en todo Pensilvania a entender sus opciones de bancarrota claramente, evaluar si el Capítulo 7 o el Capítulo 13 es la opción correcta, y avanzar con el apoyo de un abogado en cada paso del proceso.
Nuestra práctica de bancarrota en Pensilvania está liderada por Abraham B. Cardenas, un abogado con más de 35 años de experiencia legal manejando casos de bancarrota en todo Pensilvania — con un enfoque directo y centrado en el cliente desde la primera conversación hasta la resolución final.
¿Califica para la Bancarrota en Pensilvania?
La elegibilidad depende de sus ingresos, sus deudas y lo que desea proteger — pero la única manera de saberlo con certeza es hablar con un abogado.
El Capítulo 7 Puede Ser Adecuado Si:
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Sus ingresos son limitados o están por debajo de la mediana de Pensilvania
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La mayoría de su deuda es de tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales
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No está tratando de salvar una vivienda con pagos atrasados
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No ha presentado el Capítulo 7 en los últimos 8 años
El Capítulo 13 Puede Ser Adecuado Si:
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Tiene ingresos estables pero necesita tiempo para ponerse al día
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Está atrasado en su hipoteca y quiere conservar su hogar
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Sus ingresos son demasiado altos para calificar al Capítulo 7
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Tiene deudas que no pueden eliminarse y necesita un plan de pago
¿No Sabe Dónde Encaja?
Cada situación financiera es diferente. Responda algunas preguntas rápidas a continuación y le ayudaremos a orientarle en la dirección correcta.
En el Momento en que Presentas, Ellos Tienen que Parar.
En el momento en que se presenta tu caso, entra en vigor una suspensión automática. Eso significa que las llamadas de acreedores, demandas, embargos de salario y, en muchos casos, los procesos de ejecución hipotecaria deben detenerse — de inmediato, por ley. Te da un respiro mientras tu caso avanza.
Bancarrota Capítulo 7
Para los residentes de Pensilvania que califican, el Capítulo 7 ofrece uno de los caminos legales más rápidos para eliminar deudas no garantizadas y comenzar de nuevo.
Una Salida Más Rápida de las Deudas
Elimine lo que debe y comience de nuevo — a menudo en tan solo 3 a 6 meses.
El Capítulo 7 suele ser la opción adecuada para los residentes de Pensilvania con ingresos limitados que enfrentan deudas no garantizadas significativas — como tarjetas de crédito, facturas médicas o préstamos personales. Cuando califica, el proceso avanza relativamente rápido y la mayoría de las deudas elegibles pueden eliminarse sin perder su vehículo principal ni activos personales clave en muchos casos.
Una de las decisiones más importantes en un caso de Capítulo 7 en Pensilvania es elegir entre las exenciones estatales y las federales. A diferencia de Florida, Pensilvania permite a los solicitantes elegir qué sistema de exenciones usar — y para la mayoría de las personas, las exenciones federales ofrecen protecciones significativamente más sólidas, especialmente para la equidad de vivienda y vehículos. Esta es una decisión estratégica que debe tomarse con un abogado antes de presentar cualquier documento.
Antes de presentar cualquier documento, revisamos su situación financiera completa — ingresos, activos, deudas y exenciones — para que sepa exactamente qué esperar. Para utilizar las exenciones de Pensilvania, debe haber vivido en el estado por al menos 730 días antes de presentar — algo que confirmamos durante su revisión inicial.
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Revisión de Elegibilidad y Prueba de Medios
Comparamos los ingresos de su hogar con las cifras actuales de ingreso mediano de Pensilvania y le explicamos la prueba de medios para que sepa si el Capítulo 7 está disponible para usted antes de presentar cualquier documento.
Cifras Actuales de Ingreso Mediano de Pensilvania (Casos Presentados a Partir del 1 de Abril de 2026):
- Hogar de 1 persona: $72,230
- Hogar de 2 personas: $87,634
- Hogar de 3 personas: $110,151
- Hogar de 4 personas: $135,980
- Agregue $11,100 por cada miembro adicional a partir de 4
Estas cifras están sujetas a ajustes periódicos por parte del Programa de Síndicos de los EE.UU. Su abogado verificará los límites vigentes al momento de presentar.
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Revisión de Estrategia de Exenciones
Pensilvania permite a los solicitantes elegir entre las exenciones estatales y las federales — y para la mayoría de las personas, el sistema federal ofrece protecciones más sólidas. Revisamos sus activos específicos y recomendamos el enfoque correcto antes de presentar cualquier documento.
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Preparación y Presentación de la Petición
Preparamos su petición de bancarrota de manera cuidadosa y completa — con atención a la estrategia de exenciones específica de Pensilvania y los requisitos de presentación.
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Eliminación de Deudas que Califican
Identificamos qué deudas pueden ser elegibles para eliminación bajo la ley federal — incluyendo tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales — y le guiamos en cada paso del proceso.
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Orientación para la Reunión 341 de Acreedores
Le preparamos para saber qué esperar en esta reunión requerida con el síndico de bancarrota y le acompañamos durante el proceso para que nada le tome por sorpresa.
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Guidance Through the 341 Meeting of Creditors
We prepare you for what to expect at this required meeting with the bankruptcy trustee and walk you through the process so nothing catches you off guard.
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Planificación de Exenciones de Pensilvania
Si recomendamos las exenciones estatales o federales depende enteramente de sus activos y situación específica. Las consideraciones clave incluyen la equidad de vivienda, la equidad de vehículo, las cuentas de jubilación y los bienes personales.
Pensilvania también ofrece una protección poderosa para las parejas casadas — la tenencia en su totalidad — que puede proteger los bienes matrimoniales de propiedad conjunta de deudas que corresponden solo a uno de los cónyuges. Revisamos cada ángulo antes de recomendar un enfoque.
Tu Abogado de Bancarrota en Pensilvania
Abraham B. Cardenas
Abraham fundó Cardenas Law Firm LLC en 1991 y ha estado manejando casos de bancarrota en todo Pensilvania por más de 35 años. Durante ese tiempo, ha guiado a personas y familias a través de algunos de los momentos financieramente más difíciles de sus vidas — ayudándoles a entender sus opciones, proteger lo que más importa y avanzar con claridad.
Su enfoque es directo y práctico — sin presión, sin respuestas genéricas, solo orientación honesta sobre sus opciones y qué esperar en cada etapa del proceso.
Bancarrota Capítulo 13
Para los residentes de Pensilvania con ingresos estables, el Capítulo 13 ofrece un camino estructurado para ponerse al día con las deudas — sin renunciar a lo que ha conseguido con esfuerzo.
Proteja Sus Bienes. Pague en Sus Términos.
Conserve su hogar, su vehículo y su tranquilidad mientras se pone al día con sus deudas.
El Capítulo 13 está diseñado para los residentes de Pensilvania que tienen ingresos regulares pero necesitan una forma estructurada y aprobada por el tribunal para ponerse al día con sus deudas — especialmente cuando proteger una vivienda, un vehículo u otros bienes es la prioridad. En lugar de liquidar lo que posee, trabaja con el tribunal y su abogado para crear un plan de pago realista de 3 a 5 años basado en sus ingresos y obligaciones reales.
Para los propietarios de vivienda en Pensilvania, el Capítulo 13 es especialmente valioso porque las exenciones estatales de Pensilvania no incluyen una exención de homestead. Si bien la exención federal de homestead ofrece hasta $31,575 de protección, los propietarios con equidad que supera ese monto pueden encontrar en el Capítulo 13 una estrategia más efectiva — permitiéndoles conservar su hogar mientras se ponen al día con los pagos atrasados a través de un plan de pago estructurado en lugar de arriesgarse a la liquidación.
A diferencia del Capítulo 7, el Capítulo 13 no requiere pasar la prueba de medios para calificar — pero sus ingresos deben ser suficientemente estables para sostener un plan de pago, y su deuda total debe estar dentro de los límites actuales del tribunal. Para utilizar las exenciones de Pensilvania en un caso de Capítulo 13, debe haber vivido en el estado por al menos 730 días antes de presentar — algo que confirmamos durante su revisión inicial.
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Revisión de Elegibilidad Según Ingresos y Límites de Deuda
Revisamos sus ingresos, tipo de deuda y situación financiera general para confirmar que el Capítulo 13 es la opción correcta y que cumple con los límites de deuda actuales y requisitos antes de presentar.
Límites Actuales de Deuda del Capítulo 13:
- Límite de deuda garantizada: $1,580,125
- Límite de deuda no garantizada: $526,700
Estas cifras están sujetas a ajustes periódicos conforme al 11 U.S.C. § 109(e). Su abogado verificará los límites vigentes al momento de presentar.
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Preparación del Plan de Pago y Presentación ante el Tribunal
Desarrollamos un plan de pago realista y conforme a las normas del tribunal, basado en sus ingresos y obligaciones reales — diseñado para darle las mejores posibilidades de completar el plan con éxito mientras protege lo que más importa durante todo el proceso.
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Suspensión Automática — Protección Inmediata
La presentación activa de inmediato una orden legal que detiene ejecuciones hipotecarias, embargos, retenciones de salario y la mayoría de otras acciones de cobro — dándole alivio desde el primer día mientras su plan es revisado y confirmado por el tribunal.
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Protección de Bienes Exentos Durante el Proceso
A diferencia del Capítulo 7, el Capítulo 13 le permite conservar sus bienes mientras realiza los pagos. Ya sea que apliquemos las exenciones estatales o federales a su caso, nos aseguramos de que cada protección aplicable sea reclamada y mantenida correctamente durante toda la vida de su plan.
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Reestructuración de Pagos Atrasados de Hipoteca
Si se ha atrasado en su hipoteca, el Capítulo 13 puede permitirle ponerse al día a través de su plan de pago mientras continúa haciendo los pagos regulares — potencialmente conservando su hogar y deteniendo una ejecución hipotecaria activa en seco. Para los propietarios de Pensilvania con equidad que supera el límite de la exención federal de homestead, esta puede ser una ventaja crítica sobre el Capítulo 7.
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Protección por Tenencia en Su Totalidad
Pensilvania reconoce la tenencia en su totalidad para las parejas casadas — lo que significa que los bienes de propiedad conjunta de los cónyuges pueden estar protegidos de deudas que corresponden solo a uno de ellos. Esta protección aplica tanto dentro como fuera de la bancarrota y puede ser una ventaja significativa para los solicitantes casados en Pensilvania. Revisamos cómo está titulada su propiedad como parte de la preparación de su caso.
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Tratamiento de Préstamos de Vehículo y Deudas Garantizadas
El Capítulo 13 le ofrece opciones para manejar deudas garantizadas como préstamos de vehículo. En algunos casos, puede ser posible reducir la tasa de interés o incluso el saldo principal adeudado sobre un vehículo a través de un cramdown — dependiendo de cuánto tiempo lleva siendo propietario del vehículo y su valor actual. Esto puede ser especialmente valioso para los solicitantes de Pensilvania cuya equidad de vehículo supera los límites de exención disponibles.
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Acompañamiento Desde la Presentación Hasta la Resolución
El Capítulo 13 es un proceso de varios años. Le acompañamos desde la primera presentación hasta la resolución final — asistiendo a las audiencias requeridas, respondiendo a las solicitudes del síndico y asegurándonos de que siempre sepa dónde está y qué viene después.
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Completar un plan de pago del Capítulo 13 no es fácil — requiere compromiso durante años, no meses. Pero cuando se realiza ese último pago y se otorga la resolución, lo que queda de su deuda elegible desaparece. Conservó lo que importaba. Lo cumplió. Eso no es solo un resultado legal — es un nuevo comienzo que usted se ganó.
Cómo es el Proceso de Bancarrota
Desde la primera consulta hasta la resolución final — esto es lo que puede esperar en cada etapa del proceso
Cada caso de bancarrota es diferente, pero el proceso sigue un marco legal definido. Saber qué esperar — y cuándo — puede hacer que la experiencia sea significativamente menos estresante. A continuación se presenta un cronograma general para los casos del Capítulo 7 y el Capítulo 13 presentados en Pensilvania.
Capítulo 7:
Típicamente 3 a 6 Meses
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Consulta y Revisión de Elegibilidad
Revisamos sus ingresos, deudas y activos — ejecutamos la prueba de medios y confirmamos si el Capítulo 7 es el camino correcto. También determinamos si las exenciones estatales o federales le ofrecen la mayor protección antes de presentar cualquier documento.
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Recopilación de Documentos y Preparación de la Petición
Recopilamos sus documentos financieros y preparamos su petición con las exenciones apropiadas reclamadas correctamente — incluyendo la elección estratégica entre las exenciones estatales y federales.
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Presentación y Suspensión
Automática Se presenta su caso. La suspensión automática entra en vigor de inmediato — deteniendo cobros, demandas y embargos de salario por ley.
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Reunión 341 de Acreedores
Una breve reunión con el síndico de bancarrota — típicamente de 10 a 15 minutos. Le preparamos completamente de antemano para que nada le tome por sorpresa.
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Período de Revisión del Síndico
El síndico revisa su caso y exenciones. En la mayoría de los casos sencillos este período transcurre sin inconvenientes.
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Resolución
El tribunal elimina sus deudas que califican. Su nuevo comienzo empieza.
Capítulo 13:
Típicamente 3 a 5 Años
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Consulta y Revisión de Elegibilidad
Revisamos su situación financiera completa y comenzamos a elaborar un plan de pago realista basado en sus ingresos y metas.
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Recopilación de Documentos y Preparación del Plan
Preparamos su petición y el plan de pago propuesto — construido en torno a sus ingresos reales y los requisitos de presentación de Pensilvania.
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Presentación y Suspensión
Se presenta su caso. La suspensión automática detiene de inmediato ejecuciones hipotecarias, embargos y retenciones de salario.
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Reunión 341 de Acreedores
La misma breve reunión con el síndico que en el Capítulo 7 — le preparamos completamente con anticipación.
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Audiencia de Confirmación del Plan
El tribunal revisa y confirma su plan de pago. Le representamos durante todo este proceso.
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Período de Pago
Realiza pagos mensuales al síndico durante 3 a 5 años. Permanecemos disponibles durante todo el proceso para cualquier inconveniente o modificación que surja.
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Resolución
Una vez completados todos los pagos requeridos, las deudas elegibles restantes son eliminadas. Su caso es cerrado.
Los plazos varían según el caso. Pensilvania tiene tres distritos federales de bancarrota — Este, Medio y Oeste — cada uno con su propia programación y expectativas del síndico. Contar con un abogado que sepa cómo navegar los tribunales de Pensilvania ayuda a mantener su caso en curso de principio a fin.
Lo Más Difícil Ya Pasó. El Próximo Capítulo Es Tuyo.
Cuando el tribunal otorga su resolución, las deudas que califican desaparecen — legalmente eliminadas. No más llamadas de cobro sobre esos saldos, no más sentencias pendientes sobre usted. Para muchas personas, es la primera vez en años que pueden pensar en el futuro sin el peso del pasado jalándoles hacia atrás.
Lo Que la Ley de Pensilvania Protege en la Bancarrota
Pensilvania le da a los solicitantes una poderosa opción — pero tomar la decisión incorrecta puede poner en riesgo activos que deberían haber estado protegidos
Cuando presenta bancarrota en Pensilvania, ciertos activos están protegidos de los acreedores y del síndico de bancarrota bajo las leyes de exención. Lo que hace único a Pensilvania es que los solicitantes pueden elegir entre las exenciones estatales de Pensilvania y las exenciones federales de bancarrota — pero no puede usar ambas al mismo tiempo ni combinar elementos de los dos sistemas.
Para la mayoría de los solicitantes de Pensilvania, las exenciones federales ofrecen protecciones significativamente más sólidas — especialmente para la equidad de vivienda y vehículos. Sin embargo, la ley estatal de Pensilvania ofrece protecciones únicas que pueden ser más valiosas en ciertas situaciones, especialmente para las parejas casadas. Entender qué sistema funciona mejor para sus activos específicos es una de las decisiones más importantes de su caso — y una que revisamos cuidadosamente antes de presentar cualquier documento.
Para usar cualquiera de los sistemas de exención, debe haber vivido en Pensilvania por al menos 730 días — dos años completos — antes de presentar. Si ha vivido en Pensilvania por menos tiempo, se aplican diferentes reglas para determinar qué exenciones estatales puede usar bajo el 11 U.S.C. § 522(b)(3)(A). Esto es algo que confirmamos durante su consulta inicial.
Exenciones Estatales
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Exención de Homestead
Pensilvania no tiene una exención de homestead. La equidad de vivienda no está protegida bajo el sistema de exenciones estatales — lo que significa que si es propietario de una vivienda con equidad significativa y usa las exenciones estatales, esa equidad puede estar en riesgo en un caso de Capítulo 7.
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Exención de Vehículo de Motor
Pensilvania no tiene una exención de vehículo de motor. La equidad de vehículo no está protegida bajo el sistema de exenciones estatales.
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Exención Comodín
Pensilvania ofrece una exención comodín de $300, que puede aplicarse a cualquier propiedad personal no protegida de otra manera. Esta es una protección muy limitada — 42 Pa. C.S. § 8123.
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Tenencia en Su Totalidad
Los bienes de propiedad conjunta de las parejas casadas pueden estar protegidos de deudas que corresponden solo a uno de los cónyuges — una protección única de Pensilvania que no está disponible bajo el sistema de exenciones federales. Esto puede ser extremadamente valioso para los solicitantes casados en ciertas situaciones. — 42 Pa. C.S. § 8123
Exenciones Federal
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Exención de Homestead
La exención federal de homestead protege hasta $31,575 de equidad en su residencia principal. Para la mayoría de los propietarios de Pensilvania, las exenciones federales son la opción más sólida precisamente por esta protección. — 11 U.S.C. § 522(d)(1)
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Exención de Vehículo de Motor
El sistema federal protege hasta $5,025 de equidad en un vehículo de motor — lo que convierte a las exenciones federales en la opción más clara para la mayoría de los solicitantes que poseen un vehículo con equidad. — 11 U.S.C. § 522(d)(2)
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Exención Comodín
La exención comodín federal es significativamente más generosa — hasta $1,675 en cualquier propiedad, más hasta $15,800 de cualquier parte no utilizada de la exención federal de homestead. Para los solicitantes que no son propietarios de vivienda, esto puede resultar en una exención comodín de hasta $17,475 — ofreciendo protección significativa para efectivo, cuentas bancarias, vehículos u otros activos personales. — 11 U.S.C. § 522(d)(5)
Protegido Independientemente del Sistema que Elija
Ciertos activos están protegidos bajo la ley de Pensilvania y la ley federal independientemente de su elección de exención — lo que significa que están protegidos sin importar qué sistema elija
Estos incluyen cuentas de jubilación calificadas como planes 401(k), IRA y planes de pensión (42 Pa. C.S. § 8124 / 11 U.S.C. § 522(d)(10)), así como compensación por desempleo, beneficios de compensación laboral, ciertas ganancias de seguros de vida, y beneficios de asistencia pública y del Seguro Social.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son los límites de ingresos para el Capítulo 7 en Pensilvania?
Para calificar al Capítulo 7, los ingresos de su hogar deben estar por debajo o al nivel del ingreso mediano de Pensilvania — o debe pasar la prueba de medios. Las cifras actuales de ingreso mediano para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026 son $72,230 para un solo ingreso, $87,634 para un hogar de dos personas, $110,151 para tres y $135,980 para cuatro. Agregue $11,100 por cada miembro adicional a partir de cuatro. Estas cifras están sujetas a ajustes periódicos por parte del Programa de Síndicos de los EE.UU. Su abogado verificará los límites vigentes al momento de presentar.
¿Tiene Pensilvania una exención de homestead?
Las exenciones estatales de Pensilvania no incluyen una exención de homestead — lo que significa que la equidad de vivienda no está protegida automáticamente bajo la ley estatal.
Sin embargo, Pensilvania permite a los solicitantes elegir el sistema de exenciones federales, que protege hasta $31,575 de equidad en su residencia principal. Para la mayoría de los propietarios de Pensilvania, las exenciones federales son la opción más sólida.
Esta es una de las decisiones más importantes que revisamos antes de presentar cualquier documento.
¿Puedo conservar mi vehículo si presento bancarrota en Pensilvania?
Las exenciones estatales de Pensilvania no incluyen una exención de vehículo de motor. Si usa las exenciones estatales y tiene equidad en su vehículo, esa equidad puede estar en riesgo en un caso de Capítulo 7.
Sin embargo, si elige el sistema de exenciones federales, hasta $5,025 de equidad de vehículo está protegida bajo el 11 U.S.C. § 522(d)(2).
Para la mayoría de los solicitantes de Pensilvania con un vehículo, las exenciones federales son la mejor opción. Revisamos su situación específica antes de presentar cualquier documento.
¿Puedo elegir entre las exenciones estatales y federales en Pensilvania?
Sí — y esta es una de las decisiones más importantes de su caso. Pensilvania permite a los solicitantes elegir entre las exenciones estatales de Pensilvania y el sistema federal de exenciones de bancarrota.
No puede usar ambas al mismo tiempo ni combinar elementos de los dos sistemas.
Para la mayoría de los solicitantes, las exenciones federales ofrecen protecciones más sólidas — especialmente para la equidad de vivienda y vehículos. Sin embargo, la ley estatal de Pensilvania ofrece protecciones únicas para las parejas casadas a través de la tenencia en su totalidad que pueden ser más valiosas en ciertas situaciones.
Revisamos su situación de activos completa y recomendamos el enfoque correcto antes de presentar.
¿Qué es la tenencia en su totalidad y cómo ayuda en la bancarrota?
La tenencia en su totalidad es una forma de propiedad conjunta disponible para las parejas casadas en Pensilvania. Los bienes mantenidos de esta manera pueden estar protegidos de deudas que corresponden solo a uno de los cónyuges — lo que significa que si solo uno de los cónyuges tiene deudas significativas, los bienes matrimoniales de propiedad conjunta pueden estar completamente protegidos de los acreedores de ese cónyuge bajo 42 Pa. C.S. § 8123.
Esta protección puede ser extremadamente valiosa para los solicitantes casados y es una área donde la ley estatal de Pensilvania ofrece una ventaja significativa sobre el sistema de exenciones federales. Revisamos cómo está titulada su propiedad como parte de la preparación de su caso.
¿Puede la bancarrota detener una ejecución hipotecaria en Pensilvania?
En muchos casos, sí. La suspensión automática que entra en vigor en el momento en que presenta detiene de inmediato los procesos de ejecución hipotecaria bajo el 11 U.S.C. § 362.
El Capítulo 13 en particular puede permitirle ponerse al día con los pagos de hipoteca atrasados a través de su plan de pago y conservar su hogar.
Para los propietarios de Pensilvania con equidad que supera el límite de la exención federal de homestead, el Capítulo 13 puede ofrecer una protección general más sólida que el Capítulo 7. El momento es crítico — cuanto antes presente, más opciones pueden estar disponibles.
¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en mi informe crediticio en Pensilvania?
La bancarrota es un proceso federal, por lo que las reglas de informes crediticios son las mismas en todo el país.
El Capítulo 7 permanece en su informe crediticio hasta por 10 años y el Capítulo 13 hasta por 7 años.
Muchas personas comienzan a reconstruir su crédito relativamente rápido después de que su caso se resuelve — y para muchos, presentar es el primer paso real hacia la recuperación financiera a largo plazo.
¿Cuánto tiempo tarda la bancarrota en Pensilvania?
La bancarrota es un proceso federal, por lo que las reglas de informes crediticios son las mismas en todo el país.
El Capítulo 7 permanece en su informe crediticio hasta por 10 años y el Capítulo 13 hasta por 7 años.
Muchas personas comienzan a reconstruir su crédito relativamente rápido después de que su caso se resuelve — y para muchos, presentar es el primer paso real hacia la recuperación financiera a largo plazo.
¿En qué distrito de bancarrota se presentaría mi caso de Pensilvania?
Pensilvania tiene tres distritos federales de bancarrota — el Distrito Este, el Distrito Medio y el Distrito Oeste.
Qué distrito maneja su caso depende de dónde vive. York, por ejemplo, pertenece al Distrito Medio de Pensilvania.
Confirmamos el distrito de presentación apropiado durante su consulta y manejamos casos en los tres distritos.
¿Puedo presentar bancarrota si soy trabajador independiente en Pensilvania?
Sí. Las personas que trabajan por cuenta propia pueden presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 en Pensilvania. La elegibilidad dependerá de su ingreso mensual promedio durante los últimos seis meses, que se utiliza para calcular la prueba de medios. Revisamos los ingresos de todas las fuentes — incluyendo el trabajo por cuenta propia — durante su consulta.
¿Qué deudas no pueden eliminarse en una bancarrota de Pensilvania?
Ciertas deudas no pueden eliminarse mediante la bancarrota independientemente del capítulo que presente.
Estas generalmente incluyen préstamos estudiantiles, manutención de hijos, pensión conyugal, la mayoría de las deudas tributarias y deudas resultantes de fraude o conducta dolosa bajo el 11 U.S.C. § 523(a).
Revisamos sus deudas específicas durante su consulta para que sepa exactamente qué esperar antes de presentar.
¿Debo completar orientación crediticia antes de presentar en Pensilvania?
Sí — este es un requisito federal bajo el 11 U.S.C. § 109 que aplica en todos los estados. Antes de presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13, debe completar un curso de orientación crediticia de una agencia aprobada dentro de los 180 días previos a la presentación.
Después de que su caso sea presentado, también se requiere un curso de educación para deudores antes de que se pueda otorgar su resolución.
Podemos orientarle hacia proveedores aprobados y asegurarnos de que todos los requisitos se cumplan antes de enviar cualquier documento al tribunal.
¿Listo para dar el próximo paso?
Cuéntenos su situación. Nuestro equipo revisará su mensaje y responderá con información clara sobre sus opciones — sin presión, sin juicios.
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